怎样有效率管理对个人财务，让我们一直不缺钱

可能有的是小合作伙伴对投资理财颇感兴趣，认为跟庄钱是在投资理财，那么具体的作法是把他们的钱用以不买基金、股票，期许其在一段时间后价格下降，旋即买进，从而获得一定的收益。

确实，这种操作能同时实现社会财富产品服务。但是我们所购买的「投资理个人财产品」能不能如愿以偿价格下降，有机会让我们不懈努力做到低买高卖呢？呢大多数有过悲惨经历的小合作伙伴看到这里皱眉一皱：孟子之前满心期盼试著投资理财，却被当葱各式各样播种...最终留下了TNUMBERZG的眼泪。

只不过下边说的是我的投资理财全唇兰，钱真是越理越多

虽然常听人说：「你不投资理财，财任凭你」。

我现在真的在投资理财了，财却离我更远了。

这时，不由得发出了肉体拷打：投资理财究竟是什么啊？我又该怎么做才是投资理财呢？

1，什么是投资理财？

有鉴于此我专门搜了下投资理财的非官方表述——投资理财指的是对财务（个人财产和负债）进行管理，以同时实现财务的机会成本、产品服务为目的。

简单认知一下是，投资理财需要对个人财产和负债两部份进行管理，首先不懈努力做到社会财富货基，从而同时实现社会财富产品服务。类似于学生时代，到了Nomeny，同学协进会对战绩好的同学说：你们这次要不懈努力做到保二争一——先挽回他们目前的战绩，再不懈努力向更高的目标发动压制。

那大家目前的战绩也是财务状况是怎样的？对每星期的总收入与开支是不是交互呢？每星期的总收入都用在了哪里？这才是投资理财要解决的重中之重问题。财务管理

2，财务的分帐户管理

大家可以看下他们手提包里有多少张银行存折（算不上网银），我猜大家至少有3张以上，那这些卡的商业用途都是什么？呢大部份人都是Valamas一气？甚至好些人都再加那一张工资卡，这部手机既负责总收入又负责开支呢？

我们先无论这种做的优劣，构想一下如果一家公司的每项总收入和开支尽是一个帐户来处理或者各式各样帐户之间Valamas一气，那另一家公司可能不久就会臧玉琰，因为它连他们最后究竟是盈利了还是净亏损了单厢弄不清楚。所以一家公司负责总收入和开支的财务帐户一定是区分开的，只不过这也是我从一个做财务的朋友那知道的最基本的财务知识。

那么回到一个家庭或者就个人而言，没有进行良好的分帐户管理，也很容易导致财务混乱的问题。

3，具体怎么管理？

如何做？很简单，让每张存折只做一件事，这需要你至少有4部手机，每部手机就代表一个独立的帐户。请看下图：

假设你是一个北漂单身程序员，月总收入税后1.3w。

当每星期的工资到账后，先将3k划到一张空的存折上，用于日常的吃喝拉撒，记住，你的日常开销只能用这部手机。

只这一个动作，你知道会发生什么变化吗？你对他们花了多少钱开始变得有感觉了，之前你用于消费的卡可能是工资卡，这部手机上可能有个10几万块钱，你出去逛街买几件衣服吃个饭，可能花掉了1、2千，可卡上还剩10几万，你会觉得一直花就一直有，你对花了多少是基本没有交互的，这也是好些小合作伙伴攒不下钱的原因。但现在不一样啦，你用于日常开销的卡上每星期只有3k，如果一天花了1、2千，那你会相当有感觉，因为可能卡上就只剩下了几百块钱，但这个月只过了10天，你会开始反思他们的大手大脚，在之后谨慎消费。财务管理

同理，如果你在北京租房，还需要付房租，有的是之前还买了房子车子，那需要还贷款。这些负债加在一起比如是5k，那也需要划到一张单独的卡上。这里有同学可能还会问，那我每个月还要还网银...Emmm，那只能把这部份欠款金额也划到这部手机上，一并当做负债处理。PS：只不过我建议，如果你的消费自控力较差的话，还是把网银剪了吧，稍不留意就会变成负二代 ‍♂️

1.3万的总收入算下来大概还剩5k，那怎么着也得给他们存点钱做老婆本吧，再将2k划到一部手机上。

如果你有旅游打算或是想扩展他们的额外技能的话，那还得攒点钱才行，再划个1k到另一部手机上。

图中还有一个框起来的风险保障帐户，很多人在没有足够的投资理财和保险知识的时候，都没有这个帐户，反正我接触到的程序员圈子里10个有9个都没有。但是，我们能保证他们接下来20年不生病吗？财务管理

一场重疾，不是这种吗？

所以，这个风险保障帐户，实际上是保护你其他所有帐户的，也就正如之前提到的你得挽回已经取得的战绩，别捡了芝麻，丢了西瓜。

那么，你打算放多少钱在这个风险保障帐户里，就见仁见智了，比方说再拿出1k。

这么算下来最后好像还剩下1k。哦，我们还有个投资帐户没说呢，那这1k才是最后的「风险产品服务项」，我们也划到一个单独的帐户。

4，总结

经过一连串的财务分帐户操作，我们已经对他们的真实财务状况有了一定的了解，同时发现，跟庄钱的部份占到我们总总收入的比重好像也不是太大，这也就规避了无限制地将我们的血汗钱盲目投入到高风险收益项里，最后血本无归的惨状。

只不过投资理财是分类管理资产的过程。下边介绍的方法建议大家从看到这篇文章起就开始行动，每个月发工资后都操作一下他们的各个帐户，养成习惯，你会对个人财务管理更加得心应手。

最后，推荐一款简单好用的财务管理软件——简道云。在简道云模板中心/方案中心也已有很多财务类应用，安装就能使用，提高搭建速度、减少搭建上手时间。还可以通过创建仪表盘，组建图表，形成可视化的数据看板，实时、快捷的监测数据情况。此外，简道云还支持导入导出excel数据。所以，如果需要线上数据管理与协作，完全可以他们来搭建一个完全个性化的财务管理应用~